중소업체에 필요한 7가지 보험

중소업체를 운영하면서 선택할 수 있는 보험 유형이 다양하므로 사업체에 가장 적합한 유형을 결정하는 것이 어려울 수 있습니다. 이번에 이용 가능한 보험 정책의 유형과 사업주와 직원 및 비즈니스를 보호하는 데 도움이 되는 방법을 설명하고자 합니다.

상업 재산 보험(Commercial Property Insurance)

화재, 폭발, 파이프 파열, 폭풍우 또는 도난과 같은 치명적인 사건의 경우 상업용 부동산 보험은 건물, 임대 또는 소유 장비 및 구내의 기타 재산에 대한 손실 또는 손상에 대해 보상합니다. 실제로 상업용 부동산 보험은 가구, 재고품, 컴퓨터 및 정상적인 비즈니스 운영을 수행하는 데 필요한 것으로 간주하는 모든 항목을 보장할 수 있습니다.

상업용 부동산 보험은 일반적으로 독립형 보험으로 구매하거나 재산 및 일반 책임 보험을 포함하는 포괄적인 사업주 보험(BOP)으로 구매합니다. 상업용 부동산 보험은 대체 비용 또는 실제 현금 가치를 기준으로 제공됩니다.

▲ 교체비용: 손상을 입은 재산을 동종 및 품질의 자재로 교체하거나 수리하는 데 드는 비용을 감가상각 공제 없이 지급합니다.

▲ 실제 현금 가치: 손상된 재산을 수리하거나 교체하는 비용에서 감가상각을 뺀 금액을 지급합니다.

일반 책임 보험(General Liability Insurance)

일반 책임 보험 정책은 일반적으로 제품, 서비스 또는 운영으로 인한 신체 상해 및 재산 피해와 관련된 청구에 대해 사업체를 보호합니다. 또한, 이러한 형태의 보험은 사업체가 법적 책임을 질 수 있는 신체 상해 또는 재산 피해 청구로 인한 의료비 및 변호사 비용을 충당하는 데 도움이 될 수 있습니다.

일반 책임 보험에는 일반적으로 다음과 같은 네 가지 보장 요소가 있습니다.

사업장 내 책임은 고객이나 사업체의 직원이 아닌 사람이 사업장 내에서 부상을 입은 경우 적용됩니다. 누군가가 넘어져 사업체를 고소한 경우 책임 보험이 그러한 비용을 충당하는 데 도움이 될 수 있습니다.

제품 책임은 제품이나 서비스가 다른 사람의 신체에 상해를 입히거나 소비자의 개인 재산에 피해를 주는 경우에 적용됩니다. 서비스를 수행하는 동안 고객의 컴퓨터를 망가뜨린 기술 회사인 경우 이러한 손해를 보상받을 수 있습니다.

개인적 상해는 운영하는 비즈니스가 제3자에게 신체적, 재정적 또는 정신적 상해를 입히는 경우입니다. 예를 들어, 상점에서 물건을 훔쳤다고 믿을 만한 이유가 있는 사람을 구금하는 조치를 취했다고 가정해 보겠습니다. 사업체의 고발이 거짓으로 밝혀지고 그 사람이 사업체와 사업주를 고소하기로 결정한 경우 사업체와 그 업주는 일반 책임 정책(policy)에 따라 보호를 받게 됩니다.

광고 피해는 잘못된 정보, 저작권 침해 또는 회사의 비방으로 인해 발생합니다. 여드름을 제거하는 데 도움이 될 수 있다고 주장하는 제품을 광고하고 있는데 결국 소비자의 여드름을 악화시키는 경우 광고 부상으로 간주할 수 있습니다.

전반적으로 일반 책임 정책은 피해를 본 제3자가 귀하의 비즈니스를 고소하기로 한 경우 발생하는 모든 의료비 또는 법적 비용을 충당하는 데 유용합니다.

고용 관행 책임 보험(EPLI-Employment Practice Liability Insurance)

고용 관행 책임 보험(EPLI-Employment Practice Liability Insurance)은 고용 과정에서 발생하는 불법 행위를 보상하는 일종의 보험입니다. EPLI 정책에서 다루는 가장 빈번한 유형의 클레임에는 차별, 부당 해고, 성희롱 및 보복에 대한 클레임이 포함됩니다.

이러한 정책은 법원에서 소송을 방어하는 비용과 판결 및 합의에 대해 사업체에 비용을 상환합니다. EPLI는 귀하의 회사가 소송에서 이기든 지든 법적 비용을 부담합니다. 그러나 이러한 정책은 일반적으로 징벌적 손해배상 또는 민사 또는 형사 벌금을 지급하지 않습니다.

종업원 상해보험(Workers’ Compensation)

종업원 상해보험은 직원이 업무 관련 부상이나 질병을 앓는 경우에 중요합니다. 이러한 유형의 보험은 대부분 주에서 의무적으로 요구되며 업무 관련 부상을 입은 직원의 의료비 또는 임금 대체를 보장하는 데 사용됩니다.

예를 들어, 근로자가 직장에서 허리 근육을 다쳐 직무를 수행할 수 없는 경우 근로자 보상은 물리 치료 비용을 충당하고 임금 손실을 보상하는 데 도움이 될 것입니다.

근로자 보상 보험에 가입하면 직원이 부상과 관련하여 회사를 상대로 제기하는 민사 소송으로부터 비즈니스를 보호할 수도 있습니다.

사이버 책임 보험(Cyber Liability Insurance)

비즈니스 일부가 온라인 플랫폼에 있는 경우 사이버 책임 보험에 가입하는 것이 중요합니다. 이러한 유형의 적용 범위는 데이터, 수익 및 귀하와 고객 간의 신뢰를 잃을 수 있는 사이버 공격이나 중단으로부터 비즈니스를 보호할 수 있습니다. 사이버 책임 보험은 직원의 사회보장정보, 금융정보 등 회사 내부정보를 보호할 뿐만 아니라 고객의 개인정보 및 은행 정보도 보호합니다.

대부분의 사이버 책임 정책에는 자사 및 제3자 적용 범위가 모두 포함됩니다.

▲ 자사 보장 범위는 비즈니스 자체를 위한 것이므로 사이버 공격 후 비즈니스가 손실을 복구하도록 돕습니다.

▲ 제3자 보장은 귀하의 비즈니스가 해킹당하여 피해를 본 사람들의 청구를 보장하는 것입니다.

손상되거나 손실된 데이터를 복원하는 데는 큰 비용이 들 수 있으므로 사이버 책임 보험은 비즈니스에 대한 재정적 손실과 고객 또는 영향을 받은 다른 제3자가 회사를 상대로 제기한 청구 비용을 보상하는 데 도움이 됩니다.

상업용 자동차 보험(Commercial Auto)

상업용 자동차 보험은 사업주 또는 직원에게 잘못이 있는 경우 자동차 사고 비용을 충당하는 데 도움이 됩니다. 이 보장은 손상된 재산 및 의료 비용을 지급하는 데 도움이 될 수 있습니다.

사업체는 다음 중 하나라도 해당하면 상업용 자동차 보험을 고려해야 합니다.

▲ 사업체가 자동차, 트럭 또는 밴과 같은 차량을 소유, 임대 또는 임대합니다.

▲ 사업체가 비즈니스를 운영하기 위해 자신의 차량을 운전하는 직원이 있습니다.

▲ 사업주가 차량을 임대 또는 소유 회사 차량을 운영하는 직원이 있습니다.

전문 책임 보험(Professional Liability Insurance)

E&O(오류 및 누락) 보험이라고도 하는 전문 책임 보험은 사업체가 제공한 서비스로 인해 실수나 서비스 수행 실패로 인해 고객이 고통을 받았다는 청구로부터 비즈니스를 보호할 수 있습니다.

전문 책임 보험은 오류 또는 누락 혐의에 대한 민사 소송에서 비즈니스를 방어하는 비용을 충당할 수 있습니다. 또한, 산업에 따라 전문 책임 보험이 법으로 요구될 수 있습니다.

많은 유형의 비즈니스에 전문 책임 보험이 필요하지만, 서비스를 제공하는 동안 비즈니스가 고객과 직접 협력하는 경우 특히 이러한 유형의 보험을 고려해야 합니다.